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Instruments & Techniques de paiements

TABLEAU COMPARATIF DES INSTRUMENTS ET TECHNIQUES DE PAIEMENT


Le tableau suivant reprend les avantages et inconvénients des différents modes de règlement du point de vue de l’exportateur. Il peut vous aider à choisir une technique de règlement en fonction de vos critères. Il est donné à titre indicatif. En commerce international, chaque opération a ses caractéristiques propres, qui peuvent conduire à des solutions différentes de celles qui paraissent a priori les mieux adaptées, notamment au travers du jeu de la négociation.

INSTRUMENTS DE PAIEMENT

    VIREMENT SWIFT

    SECURITE DELAI DE PAIMENT : Peu sûre
    Initiative de paiement laissée à l'importateur (sauf si paiement à la commande ou à la facturation)

    GARANTIE DE PAIEMENT : Nulle
    Ne constitue pas une garantie de paiement sauf si envoyé avant expédition des marchandises

    GESTION ADMINISTRATIVE : Légère
    Utilisation très facile

    COUT : Très faible

    ACCEPTABILITE CLIENT : Bonne

    MODE DE FINANCEMENT : Non
    (sauf si paiement à la commande)

    CHEQUE

    SECURITE DELAI DE PAIMENT : Peu sûre
    Initiative de paiement laissée à l'importateur (sauf si paiement à la commande ou à la facturation).
    Temps d'encaissement long.

    GARANTIE DE PAIEMENT : Variable
    Bonne si chèque de banque - mauvaise si chèque d'entreprise non certifié ou visé.
    Le chèque peut être perdu, volé ou falsifié.

    GESTION ADMINISTRATIVE : Moyenne
    Nombreux intermédiaires.
    Statut juridique du chèque différent de pays à pays + Usage parfois limité par la réglementation des changes.

    COUT : Assez élevé

    ACCEPTABILITE CLIENT : Bonne

    MODE DE FINANCEMENT : Non
    Possibilité de réduire le délai de paiement si acceptation du chèque par la banque « sauf bonne fin ».

    LETTRE DE CHANGE

    SECURITE DELAI DE PAIMENT : Complexe
    Temps d'encaissement long car nombreux intermédiaires.

    GARANTIE DE PAIEMENT : Variable
    Sécurité de paiement si la traite est avalisée par une banque.

    GESTION ADMINISTRATIVE : Moyenne
    Nombreux intermédiaires.

    COUT : Assez élevé

    ACCEPTABILITE CLIENT : Moyenne

    MODE DE FINANCEMENT : Oui
    Peut être escomptée auprès d'une banque - transmise par endossement.






    TECHNIQUES DE PAIEMENT

      ENCAISSEMENT DIRECT

      SECURITE DELAI DE PAIMENT :
      Peu sûre - Initiative de paiement laissée à l'acheteur.
      Sûre - Dans le cadre d'un paiement à la commande.

      GARANTIE DE PAIEMENT :
      Peu sûre - Initiative de paiement laissée à l'acheteur.
      Sûre - Dans le cadre d'un paiement à la commande.

      GESTION ADMINISTRATIVE : Légère

      COUT : Faible

      ACCEPTABILITE CLIENT : Bonne
      (Sauf si paiement à la commande, avant livraison).

      MODE DE FINANCEMENT : Non
      (Sauf si paiement à la commande, avant livraison.)

      CONTRE REMBOURSEMENT

      SECURITE DELAI DE PAIMENT : Sûre
      Temps d'encaissement dépend de la durée du transport.

      GARANTIE DE PAIEMENT : Peu sûre
      L'acheteur peut refuser les marchandises sans les avoir payées.

      GESTION ADMINISTRATIVE : Légère

      COUT : Elevé

      ACCEPTABILITE CLIENT : Bonne

      MODE DE FINANCEMENT : Non

      CRÉDIT DOCUMENTAIRE

      SECURITE DELAI DE PAIMENT :
      Très sûr - Si crédoc irrévocable
      Totale - Si crédoc irrévocable et confirmé.

      GARANTIE DE PAIEMENT : Très importante
      Si la banque se porte garante de l'importateur.

      GESTION ADMINISTRATIVE : Très lourde
      Gestion documentaire très lourde.

      COUT : Moyen
      Prix variant selon le nombre d'intermédiaires et le type de garantie apportée par les banques.

      ACCEPTABILITE CLIENT : Moyenne
      Certains clients évitent le crédit documentaire à cause des formalités "lourdes" qu'il apporte.

      MODE DE FINANCEMENT : Oui
      L'exportateur reçoit le montant de la transaction dès que les documents commerciaux sont acceptés par la banque.

      REMISE DOCUMENTAIRE

      SECURITE DELAI DE PAIMENT : Peu sûre
      Temps d'encaissement long car de nombreux intermédiaires interviennent.
      L'acheteur peut refuser les marchandises sans les avoir payées.

      GARANTIE DE PAIEMENT :
      Faible - Si remise documentaire D/P.
      Elevée - Si remise documentaire D/A.

      GESTION ADMINISTRATIVE : Légère
      Gestion documentaire beaucoup plus souple que dans le cadre du crédoc.

      COUT : Moyen

      ACCEPTABILITE CLIENT : Moyenne

      MODE DE FINANCEMENT : Oui

      AFFACTURAGE

      SECURITE DELAI DE PAIMENT : Très sûr
      La société d'affacturage paie l'exportateur avant de recevoir le paiement des créances qu'elle a accepté de couvrir.

      GARANTIE DE PAIEMENT : Totale
      La société d'affacturage supporte le risque de non-paiement.

      GESTION ADMINISTRATIVE : Légère
      La gestion administrative est ultra simplifiée étant donné que c'est la société d'affacturage qui gère les créances.

      COUT : Elevé

      ACCEPTABILITE CLIENT : Moyenne à mauvaise
      Les sociétés d'affacturage sont très rigoureuses au niveau du recouvrement des factures. Elles laissent peu de place à la négociation en cas de retard de paiement.

      MODE DE FINANCEMENT : Oui
      Crédit octroyé dont le plafond évolue en fonction du montant des factures couvertes (80% en crédit, les 20 % restant lors de la réception du paiement).

      COMPTE À L'ÉTRANGER

      SECURITE DELAI DE PAIMENT : Relative
      Dépend de l'instrument de paiement qui est associé.

      GARANTIE DE PAIEMENT : Relative
      Dépend de l'instrument de paiement qui est associé

      GESTION ADMINISTRATIVE : Relative
      Dépend de l'instrument de paiement qui est associé

      COUT : Relative
      Dépend de l'instrument de paiement qui est associé.

      ACCEPTABILITE CLIENT : Bonne
      Frais minimum pour l'acheteur.

      MODE DE FINANCEMENT : Relative
      Dépend de l'instrument de paiement qui est associé.